Kalkulator lokaty — ile zarobię

Jak liczymy

Odsetki za jeden okres liczymy jako saldo × oprocentowanie roczne ÷ 12 × liczba miesięcy w okresie. Przy kapitalizacji miesięcznej, kwartalnej albo rocznej odsetki są dopisywane do salda co tyle miesięcy, a kolejne naliczamy już od większej kwoty.

Podatek od zysków kapitałowych wynosi 19% i jest pobierany przy każdym dopisaniu odsetek, zaokrąglony do pełnych złotych — tak działa pobór u płatnika. Dlatego przy małej kwocie i częstej kapitalizacji podatek potrafi wyjść zero, a kalkulator liczący 19% od sumy na końcu pokaże inny wynik niż wyciąg z banku. Po potrąceniu podatku kolejne odsetki naliczają się od salda netto.

Przykład z liczbami

Dla ustawień domyślnych (kwota lokaty: 10 000 zł; oprocentowanie w skali roku: 5%; okres lokaty: 12 mies.; dopisywanie odsetek: na koniec okresu) wynik to: odsetki netto (po podatku) — 405,00 zł.

Najczęstsze pytania

Czy od odsetek z lokaty płaci się podatek?

Tak, 19% podatku od zysków kapitałowych. Bank pobiera go sam przy każdym dopisaniu odsetek, więc na konto trafia kwota netto.

Czym różni się oprocentowanie nominalne od efektywnego?

Nominalne to stawka w umowie w skali roku. Efektywne uwzględnia kapitalizację, okres i podatek — tylko ono pozwala uczciwie porównać lokaty o różnych warunkach.

Czy kapitalizacja ma znaczenie przy krótkiej lokacie?

Niewielkie: dopisywanie odsetek co miesiąc zamiast na koniec podnosi wynik o ułamki procenta, a przy lokacie na kilka miesięcy różnica bywa poniżej złotówki.